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永續發展
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「誠信」是金融業的根本,而秉持誠信經營的原則更是實踐企業社會責任的核心,土銀向來秉持「廉潔」、「效能」及「誠信」原則進行業務推展與行銷,經營穩健且績效亮麗。而為落實誠信經營的理念,在最高治理階層與經營管理層的部分,土銀訂定「董事與經理人道德行為準則」,作為落實誠信經營之最高準則。而在全體行員的部分,則遵循行政院訂頒「公務員廉政倫理規範」、「行政院暨所屬機關( 構)請託關說登錄查察作業要點」、財政部訂頒「財政部及所屬機關( 構)請託關說登錄查察注意事項」及土銀訂定「臺灣土地銀行員工生活道德規範注意事項」等參考指引,針對相關案件執行皆須辦理登錄作業,並遵循「公職人員利益衝突迴避法」規定,依法辦理迴避作業。在各年度內亦積極配合主管機關辦理廉政法令宣導,以利全體行員確實遵循廉潔誠信的作業原則。

法規遵循

遵循政府制定的法令規章是公司治理的基石,土銀透過訂定法令遵循制度實施要點,由董事及高階管理人員以身作則,注重誠實及廉潔,將法令遵循內化成組織文化的㇐環,成為所有行員的共同責任。為確保土銀各項作業及管理規章均符合相關法令,每月蒐集新( 修)訂之法規、相關主管機關暨同業公會發布之解釋函令及主管機關裁罰、糾正案例,編製法規新訊,公告於法遵系統,以隨時掌握外部法令的內容及相關異動,並督導各業務主管單位及時配合增修訂相關作業規章,以避免法令遵循風險。

  • 法規遵循制度

依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第 32 條及第 34 條之 1 規定,法令遵循單位應每半年向審計委員會及董事會提出法令遵循事項報告,包含針對全行境內外營運情形,提出法令遵循風險管理之弱點事項及督導改善計畫及時程等事項。法令遵循處就全行法令遵循制度之組織架構、各項法令遵循作業執行情形、法令遵循風險管理及監督機制執行情形、法令遵循缺失原因分析及檢討改善等事項彙整編製法令遵循執行報告;2021 年上半年法令遵循執行報告於2021 年 8 月 6 日第 2 屆第 28 次審計委員會及 8 月26 日第 7 屆第 2 次董事會提報,下半年則於 2022 年 3 月 11 日第 3 屆第 7 次審計委員會及3 月 25 日第 7 屆第 7 次董事會提報。

另依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第 28 條規定,分別於2021 年 4 月 28 日、2021 年 4 月 12 日檢陳會計師對土銀辦理 2020 年個人資料保護專案確信報告、防制洗錢及打擊資恐專案查核確信報告函報金融監督管理委員會備查,追蹤事項皆已完成改善。

2021 年土銀有一違反金融法令之情事,遭金管會核處新臺幣 24 萬元罰鍰,案件詳細說明如下:

CH-02-01-公司治理-治理架構-裁罰說明

此外,土銀也定期強化規章、更新控管機制以符合營運的法規遵循需求,現行除由法令遵循處辦理每月法規新訊及每週即時業務規章更新檢視作業,另規劃辦理 CRA 法令遵循管理系統採購案,並納入土銀 2023 年資訊作業計畫,在未來建置、推廣系統上線,以串接土銀業務規章資料,建立法令異動系統自動通知更新業務規章的機制,且視業務需求持續增加法令來源資料庫。

  • 檢舉制度

土銀業訂定「檢舉制度實施要點」,並於 2022 年進行修訂,揭示任何人發現土銀員工有本要點所列檢舉案件類型時,得提出檢舉。
為鼓勵舉發不法、拒絕貪腐並落實企業誠信治理,土銀提供內外部檢舉管道,設置專門郵政信箱、專線電話及電子郵件信箱等受理案件, 且對於檢舉人真實之身分資料有完善之保護,不洩漏足以識別檢舉人之身分資訊,並於針對檢舉案件之調查過程,有利益衝突之人皆應迴避;另土銀不得因檢舉人所檢舉案件對檢舉人予以解雇、解任、降調及減薪等其他不利檢舉人之不當處分。2021 年土銀無受檢舉之違規事件發生。

CH-02-02-誠信經營-吹哨者檢舉管道與檢舉案件之調查程序

 

防制洗錢及打擊資恐

  • 管理制度架構

為遵循我國「洗錢防制法」、「資恐防制法」及「金融機構防制洗錢辦法」等規定,土銀建立完整的管理制度架構以防制洗錢及打擊資恐。董事會為確保建立並維持適當有效之防制洗錢及打擊資恐內部控制制度,採取以下作法,以深化由上至下之防制洗錢及打擊資恐文化。

成立委員會及專案小組

為強化土銀高階管理階層對於全行洗錢及資恐風險整體瞭解與控管,由董事會指派法遵長擔任洗錢防制及打擊資恐專責主管外,另成立「防制洗錢及打擊資恐推動委員會」,以整合、溝通、協調及督導全行防制洗錢及打擊資恐工作執行,並於推動委員會下設「防制洗錢及打擊資恐推動小組」及「防制洗錢及打擊資恐資訊系統專案小組」,持續推動全行防制洗錢及打擊資恐執行作業,落實督導全行防制洗錢及打擊資恐執行情形,並強化防制洗錢及打擊資恐資訊系統控管效能。

定期向董事會報告作業執行情形

防制洗錢及打擊資恐重要內部規章之訂定及修訂,均提請董事會核議,以利董事會積極支持及瞭解防制洗錢及打擊資恐之工作內容,並於2021 年8 月26 日第7 屆第2 次董事會及 2022 年 3 月 25 日第 7 屆第 7 次董事會向董事會報告防制洗錢及打擊資恐作業執行情形。

海外分行每月向總行陳報執行情形

為加強對海外分行之管理,土銀要求各國外分行須每月向總行陳報法令遵循、洗錢防制及當地法規變動等執行情形,並每半年提交法令遵循報告;另土銀自 2019 年起對海外分行法令遵循暨防制洗錢及打擊資恐執行分級管理,對於管理等級高或個案經認有加強管理需要之分行,得每年至少辦理一次法令遵循實地訪查測試、督導委請外部顧問提供專業諮詢或外部專業機構( 人員)辦理法令遵循暨防制洗錢及打擊資恐查核。

法令遵循處於 2021 年 3 月 17 日召開之 2021 年度第 1 季國外分行法令遵循暨防制洗錢管理會議中,針對管理等級高之紐約及上海分行,請紐約分行委請外部專業機構辦理法令遵循、防制洗錢及打擊資恐查核,並於 2021 年度內完成查核;另依據土銀 2021年度派員出國計畫,法令遵循處如本年度赴上海分行辦理法令遵循業務實地訪查,將以此次實地訪查作為對該分行之加強管理措施。惟因疫情日趨嚴峻,法令遵循處於 2021 年6 月 23 日召開之第 2 季國外分行法令遵循暨防制洗錢管理會議,業請上海分行改委請外部顧問提供專業諮詢。

揭露防制洗錢及打擊資恐內部控制制度聲明書

為審慎評估及檢討防制洗錢及打擊資恐內部控制制度執行情形,防制洗錢及打擊資恐內部控制制度聲明書,除由董事長、總經理、總稽核、法遵長聯名出具,並提報董事會通過,於每會計年度終了後三個月內將前揭聲明書內容揭露於土銀網站,並於金融監督管理委員會指定網站辦理公告申報。

CH-02-02-公司治理-誠信經營-洗錢防制管理機制與流程

AML/CFT 系統導入

土銀於 2021 年完成AML/CFT 系統的擴充採購案,在未來將持續辦理 2022 年度的 AML/CFT 系統功能擴充;除此之外,土銀也規劃建構 AML/CFT 智能平台,2021年上半年已進行市況蒐集、作業需求規劃,下半年進行需求規格研擬及後續作業項目。

  • 防制洗錢及打擊資恐教育訓練施行成果

土銀積極培育防制洗錢及打擊資恐專業人才, 並鼓勵員工取得國際反洗錢師( Certified Anti-Money Laundering Specialists, CAMS )證照,2020 年補助範圍擴大到全體同仁,累計至 2021 年底共取得 33 張 CAMS 證照,得申請全額補助認證費及㇐年會員年費;另為讓全體行員瞭解防制洗錢及打擊資恐法令規定暨內部作業規範,以落實執行防制洗錢及打擊資恐作業,降低作業風險及法遵風險,持續針對不同對象辦理相關教育訓練。

CH-02-02-公司治理-誠信經營-專責人員職前及在職訓練班

  • 防制洗錢及打擊資恐執行成果

1. 2021 年度向法務部調查局申報國內疑似洗錢交易案件共計 427 件。
2. 2021 年度無新增資恐通報對象,另續行通報案件數為 1 件。

防範貪腐

土銀設有政風處,每年針對機關組織、業務特性及高風險人員進行機關廉政風險評估,進行風險評估的營運據點包含總行、國內各區域中心、國內各營業單位及海外分行,針對土銀所提列高風險人員辦理風險評估業已完成100%。政風處每年結合機關廉政風險評估結果,針對貪腐高風險業務實施稽核清查及追蹤管考,並研提興利防弊作法,簽報機關首⾧列管執行。2021 年土銀無高度廉政風險貪瀆事件發生;另處理民眾檢舉投訴案件共 4 案,查察結果 4 案均澄清結案。

土銀係屬財政部所屬百分百股權之國營行庫,公司治理及管理審查均依照財政部規定辦理。為貫徹廉能政策,設置廉政會報,由總經理擔任召集人,負責廉政計畫之規劃、執行與考核作業。為多面向落實廉能政策,土銀依據「政風機構人員設置管理條例」暨「施行細則」設置檢舉信箱及電話,針對檢舉案件指派專人進行調查作業,並依據法務部「政風工作手冊」所訂之工作流程,辦理檢舉案件之蒐報查察。土銀政風處並監辦公告金額以上之採購案,依據法務部「政風機構配合機關辦理採購應行注意事項」第 3 條:當發現機關辦理採購,有影響採購公正、不當或違法情事之虞者,應即時陳報機關首長妥適處理,依法辦理貪瀆與不法事件之查察,並提供廉政倫理規範及利益衝突迴避相關資訊之諮詢服務。

CH-02-02-公司治理-誠信經營-政風檢舉管道

另外,土銀已明訂金融消費者保護政策,提供金融商品或服務予金融消費者,應依循公平合理、平等互惠及誠信原則訂立相關契約,並盡善良管理人之注意義務;與客戶或其他交易對象進行交易時,均須事先評估其合法性,並以公平及平等互惠的方式進行商業活動。

CH-02-02-公司治理-誠信經營-廉政宣導成果

 

最後更新日期:2022/07/20