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永續發展
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土銀以「追求永續發展,邁向優質金融機構」為願景,以自身專業出發,期許建構一個永續的金融環境,成為企業在永續發展上的左膀右臂。土銀於永續金融作為以三大面向呈現:

CH-03-01-永續授信

責任授信

土銀為落實責任授信,發揮金融影響力,貫徹永續精神,於2021 年積極推動對授信企業 ESG 履踐程度之檢核,設計授信企業 ESG 審核機制,於 2022 年 1 月正式實施,以檢核個別授信戶執行實績。前開檢核項目逾30 項,依適用範圍區可分為E( 環境)、S( 社會)、G( 公司治理)等三大面向,參考國際永續性報告編制標準 GRI 準則( GRIStandards )、標竿企業與金融同業作法及赤道原則精神訂定。另考量建築業之產業特性,加入建築業適用之檢核項目。

有鑑於企業營運活動對環境、社會產生風險或衝擊之高低與企業大小規模高度相關,審核機制依營運規模大小設定不同之達標門檻,並針對企業 ESG 落實情形表現良好者提供利率減碼之優惠,ESG 落實情形不佳者給予利率加碼措施。檢核表單由營業單位徵信部門填具,再由授信部門審酌企業實際執行情形納入授信條件核貸之參考依據。土銀利用利率加減碼對企業之資金成本之影響,督促企業積極改善自身 ESG 條件,以期未來持續獲得優惠利率資金,產生企業永續發展誘因,發揮金融影響力。

此外,2022 年土銀以具體行動響應政府根留臺灣企業加速投資行動方案,統籌主辦數件聯貸案件,將永續發展概念納入聯貸條件,以持續引導及支持企業發展並兼顧低碳轉型,驅動正向循環的永續金融生態圈,促進金融、企業與社會環境共生共榮。

 

土銀敏感性產業政策

為落實ESG 精神,國際金融潮流日趨重視對於敏感性產業之投資貸放政策。在社會面,土銀從嚴審核爭議產業如博奕、色情或極易涉及洗錢資恐交易之產業或企業之授信往來,目前並未承作相關貸款;在環境面則關注高汙染、高耗能產業對環境之風險或衝擊,預計於 2022 年將進一步針對高污染與高耗能產業訂定清單,設定清單內產業之投融資上限,俾完善土銀ESG 審核機制。

 

赤道原則

我國金管會於 2020 年 8 月推動「綠色金融行動方案 2.0 」,其中涵蓋鼓勵金融機構簽署遵循自願性綠色投融資準則,例如赤道原則( EPs )。土銀響應金管會接軌國際,成立「赤道原則導入專案工作小組」,由授信審查部、企業金融部、國外部、債權管理部及調查研究處共同研議赤道原則導入相關事宜。

為因應遵循赤道原則新增之徵授信流程,落實赤道原則授信案件的貸後管理,土銀刻正規劃成立行內的功能性小組──「環境社會風險小組」,小組職責主要為執行赤道原則案件相關表單與報告之覆核、核貸條件之確立及案件貸後管理追蹤等事宜。

依據赤道原則規範,授信案件經評估環境與社會風險分級為 A、B 級者,須請授信客戶提供由第三方機構驗證之「環境與社會風險評估報告」,並經環境社會風險小組審查及加註貸後管理條件。後續每年定期執行貸後管理,以確認授信案件確實遵循赤道原則及個案核貸條件。

為周延簽署赤道原則之前期評估事宜,土銀於2021 年針對 2018 至 2020 年度所承作之授信案件依赤道原則規範進行案件衝擊評估,評估結果共有 6 件案件( 含 A 級 1 件、B級 1 件及 C 級 4 件)。土銀已於2022 年3 月正式向赤道原則協會提出申請,並於2022 年6 月完成簽署赤道原則。

永續授信貸款流程

 

支持「5+2 新創重點產業放款」,賡續辦理「六大核心戰略產業推動方案」

政府為促進經濟結構轉型及產業發展,鼓勵金融業放款新創重點產業,包含「亞洲矽谷」、「智慧機械」、「綠能科技」、「生技醫療」、「國防產業」、「新農業」及「循環經濟」產業。土銀配合政府政策,擬定方針致力提升「5+2 新創重點產業放款」的執行成效,透過客戶產業上下游供應鏈或關聯性,及運用辦理紓困貸款篩選潛力企業戶,拓展新客群,並利用總分行整合行銷加深客源之廣度。除此之外針對高級主管、初級主管、企金業務人員,舉辦研習講座增進行員專業能力,參與人數共計 260 人,總時數 3 小時。2021 年土銀辦理5+2 新創重點產業放款每月月底餘額平均數3,399 億元,目標達成率為106.35%,較 2020 年成長 13.6%。

行政院於2021 年5 月核定「六大核心戰略產業推動方案」,金管會亦訂定「獎勵本國銀行辦理六大核心戰略產業放款方案」,鼓勵本國銀行得於兼顧風險原則下,積極對資訊及數位、資安卓越、臺灣精準健康、國防及戰略、綠電及再生能源、民生及戰備等六大核心戰略產業辦理授信,實施期間自2022 年4 月1 日起至2024 年底,並逐年分三期辦理;土銀亦全力配合此一方案,推動相關產業貸放。

新創重點產業時機數

 

推動再生能源相關貸款

基於我國再生能源產業面臨技術發展、版圖擴展階段,並對未來打造永續社會的重要性,為扶持我國再生能源產業,土銀積極推動再生能源融資,除藉由營
業單位透過外訪既有客戶,了解既有廠房設置太陽光電設備意願,更透過跨部處共同行銷推動小組討論及推展相關方案。

CH-03-01-再生能源融資推動成效

CH-03-01-太陽能綠能光電融資

 

推動再生能源教育訓練

土銀積極承作再生能源相關貸款,同時致力於推動再生能源教育訓練。在提升再生能源相關知能方面,持續進行太陽光電業務相關教育訓練,充實相關產業知識,進而提高承作再生能源貸款之效率,以期成為我國再生能源發展的基石與後盾。

CH-03-01-再生能源融資推動成效

 

協助企業升級機器設備

土銀配合政府產業自動化、環境保護及節約能源政策辦理「機器設備升級貸款」,以加強推動並協助企業購置提升污染防制與能源利用效率之機器設備,俾於產業升級時兼顧環境保護及能源節約。2021 年度辦理機器設備升級貸款筆數較 2020 年度成長26.73%,近三年筆數( 帳號數) 皆為正成長。

CH-03-01-協助企業升級機器設備

支持都市更新及危老建築物

為改善居住環境,提升建築安全與國民生活品質,土銀配合政府政策辦理「都市更新及危老建築物加速重建貸款」,設有專責單位定期彙整及追蹤各縣市政府經發局或都市更新推動中心、專責機構,並以土銀「都更管理行」制度,進行都更案件進度追蹤。土銀積極承作「都市更新及危老建築物加速重建貸款」以提升國人居住生活品質,並落實建築物節能節水等環保綠能概念,進而達成永續環境之理念。

  • 與利害關係人合作共同創造安全、有品質之生活空間

政府為推動改善人民居住安全、環境及提昇生活品質,透過都市更新及危老重建條例,以增加容積獎勵方式鼓勵重建單元內基地興建社會住宅、社福機構、公益設施及人民公共活動空間。政府及都更專責機構透過公辦都更案在遴選實施者或出資者時,皆會以設置社福機構、捐贈公益設施及增設人民公共活動空間作為遴選評比項目之一,另民間企業或團體自辦都更危老重建亦為增加容積獎勵,規劃增設公共活動空間、公益設施。

為配合政府前開政策,土銀致力於辦理都市更新及危老重建業務,積極與利害關係人合作,以共同創造安全、有品質之生活空間,達到土銀提高社會福祉之永續價值,累計至 2021年底,都市更新業務累計核准件數達 161 件、核准額度達新臺幣 1,600 億元以上;危老重建業務累計核准件數逾 122 件、核准額度逾新臺幣 310 億元。

CH-03-01-都更危老推動成效

CH-03-01-都市更新核准授信

最後更新日期:2022/07/20