臺灣土地銀行

數位金融專案小組

因應數位⾦融發展趨勢，⼟銀於2015年10⽉27⽇成立「數位⾦融專案⼩組」，專責規劃⼟銀轉型計畫，並設置各⼩組負責控管內部單位執⾏情形、研議市場與同業⾦融科技新動態。

數位金融創新策略發展主軸

因應近年消費者行為模式改變及配合國家金融政策，土銀持續推展數位金融行動方案，並制定「網路銀行發展藍圖」及短中長期執行計畫，提供客戶創新多元之網路銀行服務及通路體驗。

數位金融服務

網路投保

土銀個人網路銀行於2021年開辦網路投保業務，目前網路投保專區上架「行車御守」機車保險、「人車保障」汽車保險、「平安御守」個人旅行綜合保險、「泰好保」機車保險、「泰好行」汽車保險及「泰好玩」個人旅行綜合保險等六項保險商品專案，不僅提供24小時線上試算保費服務及自動檢核機制，更結合以土銀信用卡、新台幣活期存款帳戶或數位存款帳戶等途徑供客戶繳付保險費，其便利性吸引民眾進行投保。

個金單一服務平台

土銀於2020年建置個金單一服務平台，整合個金商品瀏覽、信貸試算、線上申辦貸款及信用卡、信用卡相關交易等各類個金業務於單一平台，減少客戶整備申辦文件之時間及費用成本，並定期追蹤執行績效。2024年瀏覽個金服務平台共計14,301,061人次 ，相較前一年度成長 95%。

線上申貸與申請信用卡

為擴大線上申辦服務客群，個金單一服務平台提供既有客戶及新戶透過多元身分驗證機制申辦貸款及信用卡線上申請及對保功能，達到全程免至分行臨櫃辦理，提升顧客體驗；並已於2023年新增「線上申請信用卡開卡服務」，今年度完成64,852件，較2023年成長75.93%，另亦新增「臨時額度調整功能」、「信用卡活動登錄頁」和「擔保物提供人線上同意於原購屋貸款額度內增貸」，為客戶節省臨櫃辦理或進線客服中心之等待時間。

勞工保險被保險人紓困貸款線上申請

土銀「勞工保險被保險人紓困貸款」整併線上申請及對保流程，透過個金單一服務平台進行作業，全程免至分行臨櫃，便利性廣獲好評，2024年度申請筆數較前一年度成長63.19%。

線上房貸試算
為配合金融數位化發展，土銀網站設置房貸及信貸條件試算服務，提供客戶便捷服務，2024年度共完成線上房貸試算11,955件、線上信貸試算14,095件。

數位帳戶與行動APP

為推廣數位存款與無紙化，土銀除推出「數位存款優惠專案」，於2023年起新增「未成年人開立數位帳戶」之功能，擴大服務客群；另於當年度6月至年底推出「數位存款薪轉戶優惠專案」，提供以數位存款帳戶作為薪資轉帳用途之存戶，除數存優惠利率外，並享有以「薪資轉帳活儲存款利率」計息之優惠。

截至2024年，新臺幣數位存款帳戶數達269,185戶，較前一年度成長超過六成，且開戶滲透率達32.15%，新臺幣數位存款餘額88.9億元；外幣數位存款帳戶數及存款餘額分別為264,019戶、美金3,992.05萬元。至於手機門號轉帳服務，於2024年手機門號轉帳申請戶數共75,829戶，交易筆數為158,597筆，交易金額為新臺幣2.7億元。

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⼟銀積極推動⾏動銀⾏APP改版，提供更良好的數位⾦融操作環境，以符合客⼾需求。2024年新增「單⼀基⾦資訊內嵌於⾏動銀⾏呈現」推播功能。

為便利客戶進行交易驗證，網路銀行與行動銀行導入國際標準規格 Fast IdentityOnline 之新興身分辨識技術（FIDO），當客戶進行低風險性交易時，可使用生物特徵（如：指紋或臉部），無須記憶密碼即可快速完成交易的驗證。2024年底已完成「個人網路銀行夜間外匯交易」，另預計2025年底前將推出「智能理財Robo Advisor」等功能、2026 年底完成匯入匯款通知及解付，持續推廣網路銀行服務項目以增加客戶黏著度。

企業委託收款銷帳流程自動化

土銀於「企業委託收款管理系統」（EC系統）新增「銷帳作業/ 匯入ACH代付回饋檔」功能，企業可經由系統完成將 ACH 提出檔上傳至票據交換所，並於票據交換所處理完畢後，完成該檔案之下載及銷帳流程；透過自動化功能降低人為錯誤風險，同時提升客戶之資金管理效率。

證券服務數位化

土銀「集保e存摺線上申請」、「集保資訊自動化收檔作業」、「盤中零股交易」皆於2021年上線，為證券客戶帶來更便利的數位化體驗。其中「集保資訊自動化收檔作業」原以人工方式處理部分日常集保作業，現改以自動化收檔方式處理，提升作業效率；自2022年11月起，提供持有土銀臺幣活期性存款帳戶，且已申請個人網路銀行服務之客戶辦理「證券線上開戶」申請。此外，2020年啟用之「證券智慧中台系統」截至2024年底，提供69檔定期定額標的供客戶申請。

數位支付

行動支付

土銀推出「土銀行動Pay」，並導入「台灣Pay」共通 QR Code 服務，客戶透過「土銀行動Pay」或「台灣行動支付」APP 掃瞄 QR Code即可執行個人轉帳、消費扣款及繳納稅費，完成日常收付款需求，延展數位支付的便利性。

此外，為滿足客戶各式收付款需求，土銀持續與「一卡通 MONEY」、「街口支付」、「icashPay」、「橘子支付」、「全支付」、「悠遊付」、「全盈支付」及「歐付寶」等八家電子支付業者合作；配合財金公司建置之「數位公共建設金流平台」，新增數位券服務相關功能，未來可結合政府資源及民間企業， 發行各類數位券行銷活動，創造多元應用場景以提升客戶的使用體驗，推動數位支付的普及與深化並帶動產業發展。

土銀積極推動電子金融及數位支付業務獲財金公司讚譽，2024年度榮獲電子金流業務推動績優機構—跨行服務創新獎，並於推展 TWQR 特約商店獎助方案—排名競賽獎助第三名。

人工智能應用

智能客服

運用AI人工智慧活化智能客服系統，以提供客戶更優質的諮詢服務，由專業顧客服務團隊結合服務經驗與科技應用，打造多元的金融專業語庫，民眾可進行24小時的「智能客服」線上業務諮詢，另有快速功能選單可進行信用卡帳單查詢及補寄、匯率換算、匯率查詢、分行查詢等快速服務，並透過具備自主學習功能的AI人工智慧軟體，依經常被詢問的熱搜問題給予顧客答案推薦，滿足全方位的金融產品服務諮詢，2024年智能客服造訪數達411,290人次。

導入機器人流程自動化RPA

土銀為因應金融科技發展趨勢及潮流，2021年始針對土銀各部門工作內容進行流程盤點及適性分析，導入機器人流程自動化RPA以簡化行員作業，減少人為失誤，並提高作業精確度及營運效率。2024年共計完成54項流程之RPA導入，項目涵蓋報表產製、業務數據統計分析、稅務申報及內部人事管理等作業流程優化。

為促進業務創新、服務多元化，土銀透過RPA教育訓練，協助行內人員培養業務流程分析思維和流程梳理技能，從內部人力和流程執行面進行數位改造，並持續關注金融科技新動態，機動調整土銀 RPA 規劃導入項目。

大數據分析

大數據分析系統應用暨教育訓練2024年共舉辦1場4小時，共20人參與，透過學習Tableau自動生成各類視覺化圖表。數據圖表的種類繁多，但許多人主要使用像是長條圖、圓餅圖等，原因是若要製作更進階的圖表，常常需要學習更繁雜的操作流程，甚至學習程式碼才能實現，透過此訓練提升工作效能與服務品質。

實務運用上，藉由透過爬網技術，自動擷取全國營業稅籍登記資料，以利新徵授信管理系統辦理企業戶基本資料建置時，系統直接發查帶入，節省人力核對時間。

異業結盟合作

開放銀行

為提供消費者多元金融服務，並配合金管會於2019年推動台灣開放銀行政策三階段實施計畫，已完成開放銀行第一階段「商品公開資料查詢」及第二階段「消費者資訊查詢」服務建置；2023年底始配合財金公司研擬「金融機構與第三方服務提供者辦理開放應用程式介面（Open API）業務安全控管作業規範」及第三方服務提供者之範圍，規劃辦理開放銀行第三階段「交易面資訊」服務，預計於2025年底完成。

建立金融函證區塊鏈平台

參與財金公司「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」第二階段「金融區塊鏈函證」項目，已於2021年起以API方式加入財金公司「金融區塊鏈平台」函證服務，以系統化作業回覆會計師查核企業之發行函證，2023及2024年分別已處理12,849筆及16,096筆區塊鏈函證, 平均於1 日內完成，大幅提升函證回覆效率，有效減少人工處理時間及發揮「無紙化」環保功效。

個人資訊數位服務系統

土銀之個人資訊數位服務系統 (MyData Gateway) 連接國家發展委員會 MyData平臺，開放民眾以自然人憑證通過身分驗證，透過該平台取得客戶申辦土銀相關業務所需之個人資料，提高客戶申辦之便利性。2024年，消費性貸款列於 MyData 平臺線上服務申請成功數達1,903筆；另外，房屋貸款、房屋增貸及信用卡申請成功筆數計1,362筆。

數位人才

數位金融教育訓練

土銀為提升員工數位能力暨鼓勵創新思維，除於年度受訓課程、分區座談以及配合總行各單位舉辦之研習課程中，加入數位金融內容外，並善用貼心服務禮貌運動時間分享金融科技最新進展，鼓勵同仁打破思考框架，從細節中發現問題，激發創意，以逐步提升土銀服務品質。另外也透過內部跨單位學習及討論，以自身熟悉之領域為基礎，激盪出不同想法與見解。

金融科技專利研發

為因應數位金融轉型，土銀積極鼓勵員工投入研發金融科技專利，2024年獲核准專利計156件，其中新型專利152件、發明專利4件，累計核准專利654件。未來土銀將持續推動金融科技專利研發，並以研發「發明專利」為主，以維持土銀利基。