跳到主要內容
永續發展
:::

土銀風險管理組織

土銀風險管理組織架構包括董事會、風險管理委員會、稽核處、風險管理部、各業務主管單位、金融交易單位及各營業單位,並依三道防線方式界定各單位風險管理職掌。董事會為土銀風險管理之最高決策層級,風險管理委員會由董事⾧兼任召集人、總經理兼任副召集人,委員由副總經理、法遵⾧及召集人指定之有關部處主管等兼任。土銀風險管理係採主動監督及預防管理,風險管理委員會議每兩個月舉行 1 次,必要時得隨時召開會議,審議全行風險監控報告、風險控管相關議案;各項風險監控於定期及動態風險監控作業中如發現有超過風險胃納或相關限額,及外部影響因素,立即陳報並由業務主管單位採取適當措施,將風險控制在可承受範圍之內。

土銀風險管理部定期製作風險監控報告,包括信用風險、市場風險、作業風險﹙包含資安風險、洗錢及資恐風險﹚、資本適足性評估、經營風險偵測報告、美國營運分行、美國地區以外之海外分行等風險管理事項,傳達風險衡量、監督與控制等資訊,以協助風險管理決策,定期將風險監控報告提報風險管理委員會,另每月將銀行簿利率風險及流動性風險報告提報資產負債管理委員會,前開報告除每年 6 月及 12 月向董事會報告外,其餘得向常務董事會提出。

 

CH-02-03-風險管理-三道防線

土銀風險管理機制之原則

  1. 依業務規模、信用風險、市場風險與作業風險概況及未來營運趨勢,監控、評估資本適足性。
  2. 建立衡量及監控銀行簿利率風險及流動性部位之管理機制,以衡量、監督、控管銀行簿利率風險及流動性風險。
  3. 考量整體暴險、自有資本及負債特性進行各項資產配置,建立各項業務之風險管理機制及各類風險指標之自評說明。
  4. 建立銀行資產品質及分類之評估方法,計算及控管大額暴險,並定期檢視,覈實提列備抵損失。
  5. 對銀行業務或交易、資訊交互運用等建立資訊安全防護機制及緊急應變計畫。

2021 年風險管理執行情形

2021 年總計召開 5 次風險管理委員會( 另1 次因疫情影響採書面報告),審議全行風險監控報告及風險控管相關議案,包括信用集中風險監控報告、國家風險監控報告、授信資產評估報告、市場風險監控報告、作業風險監控報告、資本適足性評估報告、經營風險偵測報告、美國營運分行風險管理事項綜合報告、美國以外之海外分行風險管理事項綜合報告等。

土銀為強化風險管理,建立壓力測試機制,特訂「臺灣土地銀行壓力測試管理要點」,壓力測試之範圍包括信用風險、市場風險、流動性風險及銀行簿利率風險等單項或多項風險,由風險管理部每半年就單項或數項風險辦理一次壓力測試,並將壓力測試結果提報風險管理委員會及董事會;2021 年分別辦理全行及大陸地區暴險之信用風險壓力測試,測試結果均符合法定資本適足標準;每年辦理流動性風險壓力測試,流動性風險尚屬可控;按月辦理市場風險壓力測試,土銀各類資本適足率於加壓後尚維持金管會所定之法定標準以上。

CH-02-03-公司治理-風險管理-壓力測試管理要點規範內容

CH-02-03-公司治理-風險管理-2021年壓力測試結果

 

風險管理與因應管理措施

CH-02-03-公司治理-風險管理-風險管理與因應管理措施-上

CH-02-03-公司治理-風險管理-風險管理與因應管理措施-下

CH-02-03-公司治理-風險管理-風險管理與因應管理措施-右上

CH-02-03-公司治理-風險管理-風險管理與因應管理措施-右下

新興風險管控機制與成效

土銀認為現今將面臨新興風險如下表,並評估對土銀業務可能產生之風險,擬訂相關控管施/ 機制及風險管理目標。

CH-02-03-公司治理-風險管理-控管機制及風險管理目標-上CH-02-03-公司治理-風險管理-控管機制及風險管理目標-下

營運持續管理制度 (BCMS)

為維持企業永續經營,並提供客戶永續承諾與保證,土銀於 2015 年 1 月完成營運持續管理制度 (BCMS) 建置並獲得 BSI驗證通過取得 ISO 22301:2012 證書,其後接續通過每年複評及每三年重審維持證書有效,2021 年度已於 7 月通過新版 ISO22301:2019 認證,以降低營運中斷發生可能性與損害之衝擊,避免因資訊系統異常造成客戶損失,有效提升土銀持續營運水準,提供客戶安全、永續的服務。

最後更新日期:2022/07/20